Les financements non remboursables
Les subventions d’investissement et le mécénat financier
Ces outils permettent aux porteurs de projets de financer leurs immobilisations avec des financements non remboursables. Pour les identifier, il faut être en veille sur les concours et appels d’offre, et déposer des dossiers au fil de l’eau auprès des acteurs concernés par le besoin social que traite le projet.
Voici quelques-uns des acteurs vers qui se tourner :
- Les collectivités territoriales : en fonction de ses besoins et de son projet, l’entrepreneur social doit trouver l’interlocuteur pertinent entre sa commune, son département ou sa région
- L’Etat via les services déconcentrés en régions ou dans les départements (Direccte, Draaf, DRJSCS, ARS, etc.)
- Les fondations : des informations sont disponibles sur les sites de l’Institut de France, de la Fondation de France, de l’Admical et de Mecenova. Par ailleurs la CRESS Nord-Pas de Calais édite un guide des fondations à destination des structures en recherche de financement.
Les dons financiers et matériels
Ils permettent aux structures de réduire les financements nécessaires pour les immobilisations. Ils peuvent provenir d’entreprises ou de particuliers.
Le financement participatif
La liste des plateformes de dons est disponible sur la page Financer le fonctionnement.
Les financements remboursables
Le prêt participatif et le compte courant d’associés
Le prêt participatif est un prêt assimilable à des fonds propres, sans prise de participation. Il peut être assorti d’un taux d’intérêt et est remboursé par mensualités ou intégralement à la fin de la durée du prêt. Le compte courant d’associés permet à des structures détenant au moins 5 % du capital de la société de lui consentir des avances en compte courant pour améliorer sa trésorerie. Il est fréquemment couplé avec une prise de participation minoritaire ou un prêt participatif. Voici quelques uns des acteurs à qui s'adresser :
- France Active via la Sifa et le Fonds Régional d'Investissement Solidaire (FRIS)
- Le réseau des Scop via la Socoden
- FinanCités via un prêt participatif
- Les Cigales, Garrigue, Autonomie et Solidarité via un apport en compte courant d’associés, souvent en complément d’une prise de participation minoritaire en capital
L’apport en fond associatif
C'est un apport en fonds propres avec droit de reprise à destination des associations et des structures d'insertion par l'activité économique (SIAE), qui est restitué soit au terme de la durée du contrat, soit en plusieurs annuités, au terme d’un différé d’amortissement de 1 an minimum. Il n’est assorti d’aucun intérêt.
- France Active via le fonds d’amorçage associatif et le contrat d’apport associatif
- Les Cigales via les apports avec droit de reprise
Les crédits d’investissement et le crédit-bail
Les crédits d’investissement permettent d’emprunter sur du moyen ou du long terme pour financer les investissements. Les taux d’intérêt sont au prix du marché. Le crédit-bail permet aux entreprises sociales d’utiliser des biens d’équipement, mis à disposition par une société financière, pour une période déterminée, contre paiement d’une redevance périodique. Ces crédits sont accessibles auprès des banques et des banques de l'ESS (voir l'article Financer le fonctionnement).
Le financement participatif
La liste des plateformes de prêt est disponible sur la page Financer le fonctionnement.
Les financements via la prise de participation
Le capital-risque solidaire avec prise de participation minoritaire
Il permet à des acteurs de la finance solidaire d’investir en prenant des parts dans la structure et s’assortit le plus souvent d’un accompagnement. Plusieurs acteurs proposent ce dispositif de financement :
- France Active via la Sifa
- Les Cigales
- Garrigue
- Le réseau des Scop via Scopinvest
- FinanCités
- Autonomie et Solidarité
Le capital-risque classique avec prise de participation
Certains acteurs de la finance classique ont une sensibilité particulière pour les entreprises sociales.
Certains business angels sont sensibles à l’entrepreneuriat social.
Certaines structures de capital-risque classiques ont orienté une partie de leur investissement vers des projets solidaires ou de développement durable.
L’investissement participatif
Il permet à des particuliers d’investir dans des projets de l'économie sociale et solidaire via une plateforme web. Les particuliers deviennent associés du projet et sont représentés par les gestionnaires de la plateforme. Il existe différentes plateformes de ce type, comme Wedogood ou Lita.co.
Retour d'expérience - La recherche de financements d'un café-fleuriste éco-responsable
Mathilde et Audrey ont réuni un budget de 200 000€ pour financer leur début d'activité : local, fournitures, matériel, etc. Pour atteindre cette somme, elles ont commencé par intégrer leurs propres fonds propres (c'est-à-dire toutes leurs économies !). Elles ont également fait appel à leurs proches, en leur proposant un montage particulier : le don de part sociales à titre symbolique (exemple : acquisition de 100€ de parts sociales pour un soutien de 1000€). La plateforme de financement Paris Initiative Entreprise (PIE) leur a accordé un prêt d'honneur à taux zéro, qui a permis de renforcer les apports personnels et de faire levier sur l'octroi d'un prêt bancaire professionnel. Enfin, les banques ont suivi.
L'accompagnement par la couveuse BGE PaRIF a, selon elles, facilité la recherche de financements.
